当你告诉别人你是自由职业者时，他们首先会说你很幸运，因为你没有老板在你身边。然而，虽然受雇意味着拥有自由，但也意味着要承担大量的经济责任，并且要意识到：你没有带薪假期，没有额外工资，如果生病了，还得继续缴纳一段时间的自由职业费……在西班牙， 自雇人士的养老金比雇员低，因此自雇人士需要提前为退休做好规划。
不如我们帮你一把，教你如何规划好退休生活，制定好策略，为自由职业者做好准备？我们开始吧。
第一步：了解你目前的情况和目标
根据西班牙的数据，自雇人士的平均养老金每月不到1.000欧元，这意味着他们领取的养老金甚至低于最低工资标准。事实上，工薪阶层的养老金要高得多，超过1.500欧元。实际上，许多自雇人士只能领取700欧元，因为他们在整个工作生涯中都根据最低工资缴纳养老保险费。
因此，你需要规划自己作为个体经营者的退休生活，第一件事就是 计算一下你目前的开支以及未来的开支设定目标也是个好主意。也就是说，一旦你知道了（预计）的支出，你就需要确定你希望每月有多少钱来维持退休生活。
为了更清楚地说明这一点，假设您目前每月生活费为 2.000 欧元。但是，退休后，您需要每月获得 3.000 欧元。问题是您的养老金只能保证您获得 1.000 欧元。因此，您需要制定策略来弥补您缺少的那 2.000 欧元。
充分利用你的引言
众所周知，从 2023 年起， RETA 缴款制度适应实际收入，因此有灵活的等级。每年最多可修改六次，强烈建议您这样做，以避免日后多缴。此外，能够根据更高的缴费额度进行缴费将有助于您提高退休金。
因此，建议 总是尝试以尽可能高的价格报价，即使只是稍微增加一点养老金。理想情况下，这应该在你的整个工作生涯中实现，但在个体经营中，这很难实现。
尽快开始储蓄
制定储蓄策略对你有好处。但要小心。这不仅仅是把一部分收入留出来为未来储蓄。这只意味着，由于通货膨胀，曾经很值钱的东西现在会贬值。你必须找到一些合适的策略。 允许你的资金继续流动的选项，从而为你带来盈利否则，当你退休时，你将无法实施你的战略。
从这个意义上讲，你可以尝试养老金计划或投资基金。或者，选择其他波动性更大的投资选择（只要你具备相关知识，并且不会把所有积蓄都投入其中）。
虽然你最初可能认为储蓄意味着将收入的很大一部分存起来，但事实并非如此。事实上，这取决于你何时开始储蓄，因为有很多策略，如果遵循这些策略，就能让你赚取利润，这些利润经过多年的积累，将使你达到一笔可观的金额，从而实现你设定的目标。
留出应急基金
由于自雇收入不稳定，有些人的工作量比其他人多，最好准备一笔相当于三到六个月开支的应急资金。这样，如果工作机会减少，你就能有时间想办法恢复收入。
此外，专家建议在工作后期避免负债。如果可能的话，60岁之前，你的负债率不应超过25%。
请记住 这个应急基金与储蓄基金不同。 它们完全不同，只有当您真正遇到紧急情况或收入不足时才应该使用这种方法。
退休方式
在西班牙，目前 2025年退休年龄为66岁零8个月 （到2027年达到67岁）。然而，这并非唯一的选择。你还可以提前退休，最早可以在64岁零8个月开始。问题是，如果你提前退休，社保会扣除你部分养老金，最高可达21%。对于自雇人士来说，这意味着他们每月的养老金将大幅减少。这就是为什么许多人坚持工作，甚至在法定退休年龄之后仍然继续工作。
每个案例都是不同的， 是否在某个年龄退休取决于你的个人情况， 以及您是否想继续工作。例如，如果您被认定为残疾，您可以提前退休，并且不会损失任何养老金。
自雇人士退休的关键
考虑到目前公共社会保障养老金体系不稳定，未来情况也充满不确定性，许多人在年轻时就开始规划自己的退休生活。由于他们不知道自己到时候是否能领取养老金，他们的做法是 优先考虑私人储蓄 这样，当他们无法继续工作或决定停止工作时，他们就可以依靠每月的收入来维持他们多年来选择的生活方式。
你是自雇人士，并且已经在考虑退休了吗？你有没有采取任何措施来保障退休后的最低收入？我们会阅读你的评论。